Planificación financiera, suena como un tema muy complicado, quizás te identificas con algun punto. Dejame preguntarte, ¿Alguna vez te has sentido un poco perdida cuando se trata de manejar tus finanzas?
Thank you for reading this post, don't forget to subscribe!O por ejemplo sientes que trabajas mucho y no tienes dinero para cosas que te gustaría hacer.
¡No te preocupes, no estás sola! La vida adulta y las finanzas pueden ser un poco abrumadora a veces, ¡pero estamos aquí para ayudarte a navegar por ese laberinto financiero con confianza!
En este artículo, vamos a hablar sobre la planificación financiera. ¿Qué es eso? Bueno, es básicamente cómo organizamos nuestro dinero para asegurarnos de que podamos hacer las cosas que queremos hacer.
No importa si eres nueva en esto de manejar tu dinero o si ya has estado pensando en ello, aquí encontrarás consejos prácticos y fáciles de entender para empezar a poner orden en tus finanzas y darle un impulso a tu independencia económica.
Así que, ponte cómoda, prepara tu bebida favorita y ¡vamos a descomplicar juntas la vida adulta!
Entendiendo tus Finanzas
Alguna vez te has preguntado de dónde viene todo tu dinero y a dónde se va? Bueno, eso es exactamente lo que vamos a hablar en esta sección. No te preocupes si no eres una experta en finanzas, ¡aquí vamos a empezar desde cero!
1.1 Ingresos y Gastos en tu planificación financiera:
- Los ingresos son todo el dinero que recibes, ya sea de tu trabajo, un negocio que tengas, un trabajo extra que tengas o incluso regalos de cumpleaños. Por otro lado, los gastos son todas las cosas en las que gastas tu dinero, como comida, transporte, ropa, entretenimiento, ¡y hasta esos postres deliciosos que te encantan!
Ejemplo: Imagina que trabajas en una cafetería y ganas $1,000 al mes. Esto sería tu ingreso total mensual. Pero luego, gastas $400 en el alquiler de tu apartamento, $200 en comida, $100 en transporte y $100 en salir con amigos. Estos serían tus gastos.
Así que, es super importante que sepas muy bien cuáles son tus ingresos totales y sobre todo tus gastos tanto fijos (como alquiler, comida, servicios básicos entre otros) y también gastos variables (como recarga de telefonías, salidas, viajes etc).
1.2 Ahorros:
Cabe destacar que, los ahorros son una parte de tu dinero que decides guardar para usar más adelante en algo importante, como tener para solventar una emergencia, o bien un viaje, un regalo especial o algún objetivo mayor como comprar un carro o casa.
Ejemplo: Digamos que decides ahorrar $100 al mes para tu viaje de ensueño a la playa. Cada mes, pones esa cantidad de lado y no la tocas hasta que llegue el momento de irte de vacaciones.
De igual manera, es importante que implementes el hábito del ahorro de manera constante en tu vida, aun de pequeñas cantidades esto puede hacer una total diferencia en tu vida y en tus metas financieras.
Una idea super práctica es seleccionar aquella meta por la cual vas a ahorrar y destinar una cantidad específica para cada mes (sé realista en tus posibilidades.
También, guarda esa cantidad de dinero en un lugar separado de tu cuenta de gastos diarios y proponte a no gastar para nada ese dinero hasta que cumplas tu objetivo.
1.3 Deudas:
- Las deudas son dinero que debes a alguien o una institución. Pueden ser préstamos estudiantiles, pagos de tarjetas de crédito o hasta dinero que pediste prestado a un amigo.
Ejemplo: Si compras un televisor por $500 con tu tarjeta de crédito y no puedes pagarlo todo de inmediato, tendrás una deuda de $500 con el banco o la compañía de tarjetas de crédito.
En este punto, es super necesario que sepas realmente tu presupuesto y evites contraer deudas pues puedes verte implicada en un proceso financiero complicado que afecte hasta tu salud mental.
Por tal motivo, no te endeudes con cosas innecesarias o gastando en cualquier cosa que veas, recuerda que cada deuda es un obstáculo que se interpone en tu camino de libertad financiera.
1.4 Presupuesto:
- Un presupuesto es una lista de todos tus ingresos y gastos para ayudar a tu planificación financiera, es decir, cómo usar tu dinero de manera inteligente.
- Es sumamente prioritario comenzar a hacer tu presupuesto porque te ayudará a identificar gastos innecesarios y ver tus ingresos para establecer metas realistas.
- Incluye tus metas de ahorros o de inversiones pues estos son pasos sencillos pero efectivos para comenzar a cambiar tu situación económica.
Ejemplo: Puedes hacer un presupuesto mensual en un cuaderno o en una planilla digital sencilla que ter permita incluir allí la información esencial de cuánto ganas y en qué gastas tu dinero.
De este modo, en un mes consigues dar seguimiento a tus gastos. Llena la planilla así durante 30 días para saber si hay gastos innecesarios que pudieras redireccionar para alcanzar tus objetivos.
De esta manera, puedes ver si estás gastando demasiado en algo y ajustar tus gastos, o bien comenzar a realizar algún trabajo adicional para tener mayores ingresos.
Asimismo, es vital que evalúes sinceramente tu situación actual en relación a las finanzas y así podrás tomar las acciones necesarias para una planificación financiera y así lograr los cambios que quieres.
Te presento una serie de consejos sencillos y prácticos para evaluar tu situación financiera actual y descubrir dónde te encuentras en este momento:
1. Evalúa tus pensamientos acerca del dinero:
Reflexiona tus pensamientos sobre el dinero, tus patrones en relación a como gastas tu dinero, tus temores o inseguridades financieras.
También lo que has oído desde temprana edad en cuanto a ahorros, tener dinero o incluso lo que piensas de una persona millonaria etc.
Por ende, es de gran importancia que analices esos aspectos porque en ocasiones tenemos patrones aprendidos que interfieren en nuestras finanzas aun inconscientemente.
2. Hacer una lista de ingresos y gastos:
Toma un papel y un lápiz (o utiliza una aplicación de presupuesto) y anota todos tus ingresos mensuales, como tu sueldo, ingresos adicionales o cualquier otra fuente de dinero que recibas regularmente.
Luego, haz una lista de todos tus gastos mensuales, desde el alquiler y las facturas hasta los gastos diarios como comida y transporte. Esto te ayudará a tener una visión clara de cuánto dinero entra y sale de tu bolsillo cada mes.
3. Identificar tus hábitos de gasto Para tu Planificación Financiera:
Revisa tus gastos detalladamente y observa en qué áreas estás gastando más dinero. ¿Destinas mucho dinero a comer fuera de casa? ¿Gastas mucho en ropa o entretenimiento?
Identificar estos patrones te ayudará a entender en qué áreas puedes reducir gastos si es necesario.
4. Calcular tu deuda total:
Haz una lista de todas tus deudas, como préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, préstamos personales, etc. Anota cuánto debes en cada una y cuánto pagas en intereses cada mes.
Por tanto, esto te dará una idea clara de cuánto dinero estás destinando a pagar deudas cada mes y cuánto te queda para otras necesidades o metas financieras.
5. Revisar tu historial crediticio:
Solicita un informe de crédito gratuito y revisa tu historial crediticio. Esto te ayudará a identificar si tienes deudas pendientes, pagos atrasados o errores en tu informe que puedan afectar tu puntaje crediticio.
Un buen puntaje crediticio es importante para acceder a préstamos con tasas de interés favorables en el futuro.
6. Evaluar tus ahorros y activos:
Calcula cuánto dinero tienes ahorrado en cuentas de ahorro, inversiones u otros activos como propiedades o vehículos.
Tus ahorros y activos te proporcionan seguridad financiera y pueden ser útiles en caso de emergencia o para alcanzar metas financieras a largo plazo.
Establecimiento de Objetivos Financieros
Establecer objetivos financieros es fundamental para tener un plan claro y alcanzar la independencia económica.
De esta manera, las metas actúan como un mapa que te guía hacia tus sueños financieros, y te ayudan a mantener el enfoque y la motivación a lo largo del camino.
2.1 Importancia de establecer metas financieras a corto, mediano y largo plazo:
Es crucial establecer metas financieras a corto, mediano y largo plazo porque te permiten dividir tus objetivos en etapas manejables y realistas.
En este sentido, las metas a corto plazo te ayudan a satisfacer necesidades inmediatas, como ahorrar para una emergencia o un viaje.
Por su parte, las metas a mediano plazo te permiten planificar para el futuro, como pagar deudas o comprar una casa.
Además, las metas a largo plazo te ayudan a construir riqueza y seguridad financiera a lo largo del tiempo, como ahorrar para la jubilación o la educación de tus hijos.
Por tanto, si no sabes a donde quieres llegar nunca vas a llegar a ningún lugar.
2.2 Ejemplos de Metas para tu planificación financiera que pueden ayudarte en tu propio camino:
- Ahorrar para un fondo de emergencia que cubra al menos 3-6 meses de mis gastos esenciales.
- Pagar mis deudas pendientes, como saldos de tarjetas de crédito.
- Invertir en un plan de jubilación, como una cuenta de jubilación individual.
- Ahorrar para una meta específica, como por ejemplo: comprar una casa, un automóvil.
- Establecer un fondo para gastos grandes y planificados, como unas vacaciones.
2.3 Cómo establecer objetivos SMART:
Los objetivos SMART son aquellos que son Específicos, Medibles, Alcanzables, Relevantes y están definidos con un Tiempo determinado.
En este punto, te muestro cómo aplicar este enfoque a tus metas financieras:
- Específicos: Define claramente qué quieres lograr. Por ejemplo, en lugar de decir «quiero ahorrar dinero», sé más específica y di «quiero ahorrar $1000 para mi fondo de emergencia en los próximos 6 meses». Notas la diferencia? En sumamente específico en cuanto a cantidad, tiempo y cómo lo vas a hacer.
- Medibles: Establece indicadores concretos que te permitan medir tu progreso. Por ejemplo, si tu objetivo es pagar deudas, establece un objetivo específico de cuánto quieres pagar cada mes.
- Alcanzables: Asegúrate de que tus metas sean realistas y alcanzables según tus circunstancias financieras.
No te fijes metas imposibles de alcanzar, como pagar todas tus deudas en un mes, ya que esto puede desmotivarte.
Es importante que fijes tus propios caminos y no te dejes llevar por la vida y realidades de otras personas.
- Relevantes: Tus metas financieras deben ser relevantes para tus valores y prioridades.
Asegúrate de que tus objetivos estén alineados con lo que realmente quieres lograr en tu vida financiera.
Solo tú sabes lo que quisieras lograr realmente, tus sueños y no los sueños de otras personas.
- Tiempo determinado: Establece plazos específicos para tus metas para mantenerte enfocada y motivada.
Por ejemplo, establece una fecha límite para alcanzar tu objetivo de ahorro o pago de deudas.
Así que, querida amiga, es importantísimo que escribas tus metas bajo estos lineamientos SMART y podrás mantenerte enfocada en lograr metas realistas y que vayan conforme a tus valores y sueños.
Planificación Financiera para Contingencias
Cuando se trata de manejar nuestro dinero, siempre es importante tener un plan B en caso de imprevistos.
En esta sección, te hablaré sobre la importancia de tener un fondo de emergencia, y como puedo ayudarnos mucho cuando se presentan diversas situaciones inesperadas.
3.1 La importancia de tener un fondo de emergencia:
Un fondo de emergencia es como un salvavidas financiero que nos ayuda a sobrellevar las tormentas cuando surgen imprevistos.
Y es que cuando parece que todo va bien, de repente acontece alguna cosa imprevista.
Puede ser cualquier cosa, desde una factura médica inesperada hasta la pérdida de empleo. Tener un fondo de emergencia nos da tranquilidad y nos ayuda a evitar endeudarnos en momentos difíciles.
3.2 Cómo establecer un fondo de emergencia:
Lo recomendado es tener ahorrado entre 3 a 6 meses de gastos básicos en tu fondo de emergencia.
Por ello, para calcular esto, suma todos tus gastos mensuales, como el alquiler, la comida, los servicios públicos y los gastos médicos, y luego multiplica esa cantidad por 3 o 6, dependiendo de tu situación y nivel de seguridad que desees tener.
Así tendrás la cantidad estimada de dinero que necesitarás para tener esta reserva de emergencia o también podríamos llamarla de oportunidades.
Ahora, ¿cómo puedes ahorrar para tu fondo de emergencia?
Una forma es establecer un objetivo mensual y automatizar tus ahorros.
Puedes configurar una transferencia automática de tu cuenta corriente a tu cuenta de ahorros cada vez que recibas tu salario.
También puedes recortar gastos innecesarios o buscar formas de aumentar tus ingresos para destinar más dinero a tu fondo de emergencia.
No precisa ser todo de una vez pero una de tus metas financieras a corto y mediano plazo debe ser crear tu fondo de emergencias.
Creeme que la tranquilidad de tener ese dinero para cualquier imprevisto es sumamente importante y te va a ayudar mucho en tiempos de dificultad económica.
3.3 Seguros recomendados para mujeres adultas jóvenes:
Además de tener un fondo de emergencia, es importante protegernos contra posibles riesgos con seguros adecuados.
Aquí hay algunos seguros que pueden ser útiles para nosotras:
- Seguro de salud: Te protege en caso de enfermedades o lesiones, cubriendo parte o la totalidad de los gastos médicos.
- Seguro de vida: Proporciona seguridad financiera a tus seres queridos en caso de tu fallecimiento, ayudándoles a cubrir gastos como hipotecas, deudas o educación. Sobre todo si tienes personas que dependan de tu para vivir poe ejemplo si tienes hijos pequeños.
- Seguro de hogar o inquilino: Protege tus pertenencias y tu vivienda en caso de daños o robos.
Alguien podría pensar que no es necesario hasta que acontece una situación dificil y ve que un seguro puede ser realmente una gran ayuda.
Recuerda comparar precios y coberturas para encontrar el seguro que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto.
Para esto puedes solicitar asesorías a diferentes aseguradoras y visualizar con calma tus opciones para luego decidir por un plan ideal para ti.
Conclusiones
En la vida, siempre habrá sorpresas y desafíos que enfrentar. Pero al tomar el control de nuestras finanzas y planificar para el futuro, podemos estar mejor preparadas para afrontar cualquier obstáculo que se interponga en nuestro camino.
A lo largo de este artículo, hemos explorado la importancia de establecer metas financieras, crear un fondo de emergencia y protegernos con seguros adecuados.
Recuerda que la planificación financiera no se trata solo de números, sino de construir una base sólida para una vida plena y segura.
Al establecer objetivos claros y realistas, ahorrar con disciplina y proteger nuestros activos con seguros, estamos dando pasos significativos hacia una mayor estabilidad y tranquilidad financiera.
Ahora que tienes las herramientas y conocimientos necesarios, es hora de poner en práctica lo aprendido. Toma un momento para reflexionar sobre tus metas financieras y haz un plan para alcanzarlas.
Crea un presupuesto mensual, establece un fondo de emergencia y revisa tus opciones de seguros para asegurarte de tener la protección adecuada.
Y no olvides compartir este artículo con tus amigas y seres queridos. Juntas, podemos apoyarnos mutuamente en nuestro viaje hacia la planificación financiera y la independencia económica. ¡Recuerda que cada pequeño paso cuenta en el camino hacia un futuro financiero más brillante!