“Tengo que pagar deudas” quizás la frase más escuchada cada mes, o tal vez cuando revisas tu cuenta bancaria ,solo ves el saldo y piensas en que tienes que pagar y seguir pagando todo lo que debes.
Thank you for reading this post, don't forget to subscribe!Actualmente en las redes sociales vemos mucha gente hablando sobre deudas, memes y otros contenidos graciosos sobre el hecho de estar endeudados.
Parece que se ha normalizado estar viviendo endeudado, solo esperando recibir el salario para pagar las deudas y ya volver a quedar sin dinero.
Así pues, es simplemente un ciclo sin fin donde algunas mujeres caen practicamente solo para sobrevivir y pagar las deudas.
Es como si trabajaran un mes entero para un salario que ya tienen comprometido con diversas deudas incluso varias de ellas hasta de cosas insignificantes.
En este artículo abordaremos cómo es que las personas llegan a ese punto de endeudamiento y explicaremos algunas estrategias sencillas que te ayudarán a pasar de endeudada a ahorradora.
Comprendiendo el Endeudamiento
¿Alguna vez te has preguntado cómo es que terminamos enredadas en esta telaraña de deudas? Bueno, no estás sola.
En este sentido, muchas mujeres se encuentran en esta situación económica complicada sin realmente entender cómo llegaron a ese punto.
Así que, vamos a descomplicar juntas el tema del endeudamiento.
Primero, es importante entender que endeudarse no siempre es malo. A veces, necesitamos un pequeño empujón para lograr nuestras metas, como comprar una casa o iniciar un negocio.
Por lo que el problema surge cuando las deudas se salen de control y terminamos pagando más en intereses de lo que originalmente debíamos.
También, en ese mismo proceso entramos en un proceso del cual es dificil salir porque te endeudas para comprar algo y luego puedes adquirir otras deudas para pagar las anteriores y así por delante.
Eso, amiga mía, es lo que llamamos endeudamiento excesivo.
Endeudamiento Excesivo
Es por ello que, el endeudamiento excesivo puede ser como un agujero negro que te succiona cada vez más profundo.
De igual manera, puedes sentirte atrapada, estresada y hasta avergonzada. Pero quiero que sepas algo: no estás sola.
Cabe señalar que vivimos en una sociedad que nos anima a gastar, gastar y gastar. Y a veces, sin darnos cuenta, caemos en la trampa.
En ocasiones hemos aprendido desde pequeñas ese patrón de gastar más de lo debido y endeudarse para ir solventando de a poco.
Es entonces cuando entramos de lleno a la rueda de los hámster y nos vemos aprisionadas de deudas por todos lados.
Es preciso señalar que, una deuda puede ser desde financiamiento de un apartamento o de un carro, hasta las cuotas de la tarjeta de crédito, todo lo que compramos financiado se vuelve una deuda.
Pero, no todo está perdido. Reconocer que tenemos un problema es el primer paso para solucionarlo.
Y créeme, hay solución. En los siguientes puntos, vamos a hablar de estrategias para pagar tus deudas y evitar caer en el endeudamiento excesivo.
Así que, respira hondo y prepárate. Estamos en esto juntas.
Estrategias para Pagar Deudas
Vamos a ver en detalle algunas de las estrategias más efectivas y prácticas que puedes comenzar a implementar para empezar a pagar tus deudas.
1. Método de la bola de nieve:
Este método consiste en pagar primero la deuda más pequeña mientras haces los pagos mínimos en el resto.
Una vez que la deuda más pequeña esté pagada, tomas ese dinero y lo aplicas a la siguiente deuda más pequeña, y así sucesivamente. Este método puede ser muy motivador porque te permite ver progresos rápidos.
Así que, magina que tienes tres deudas: una deuda de tarjeta de crédito de $500 con un interés del 15%, un préstamo de coche de $3,000 con un interés del 3% y un préstamo estudiantil de $10,000 con un interés del 6%.
De esta manera, con el método de la bola de nieve, comenzarías pagando la deuda de la tarjeta de crédito primero, ya que es la más pequeña.
Una vez que esa deuda esté pagada, aplicarías el dinero que estabas usando para pagar esa deuda a tu préstamo de coche, y así sucesivamente.
2. Método de la avalancha para Pagar Deudas:
Este método es similar al de la bola de nieve, pero en lugar de centrarte en la deuda más pequeña, te centras en la deuda con la tasa de interés más alta.
Es decir, con este método puede ahorrarte dinero a largo plazo porque reduces la cantidad de interés que pagas.
Usando el mismo ejemplo anterior, con el método de la avalancha, comenzarías pagando la deuda del préstamo estudiantil primero, ya que tiene la tasa de interés más alta.
Esto te permitiría ahorrar dinero en intereses a largo plazo y ya estarías pagando esas deudas que tanto te preocupan.
3. Consolidación de deudas:
Esta estrategia implica combinar todas tus deudas en una sola. Esto puede hacerse a través de un préstamo de consolidación de deudas o transfiriendo todas tus deudas a una sola tarjeta de crédito con una tasa de interés baja o nula.
Por ende, la consolidación de deudas puede simplificar el proceso de pago de deudas y potencialmente reducir tu tasa de interés.
Vamos a suponer que tienes varias deudas de tarjetas de crédito con altas tasas de interés. Podrías obtener un préstamo de consolidación de deudas con una tasa de interés más baja y usar ese dinero para pagar todas tus tarjetas de crédito.
Ahora, en lugar de hacer varios pagos cada mes, solo tendrías que hacer un pago al mes.
4. Negociación con los acreedores para pagar tus deudas:
En algunos casos, puedes negociar con tus acreedores para reducir tu tasa de interés o incluso el monto total que debes.
Incluso también existen empresas y profesionales que te ayudan a negociar tus deudas.
De esta manera podrás llegar a un acuerdo que sea accesible y adecuado a tus ingresos y así lo más pronto posible puedas pagar todas tus deudas.
Esto puede requerir un poco de valentía, pero puede valer la pena.
5. Asesoramiento crediticio:
Si te sientes abrumada por tus deudas, puede ser útil buscar la ayuda de un asesor de crédito.
Un asesor de crédito puede ayudarte a entender tus opciones y a crear un plan de pago de deudas.
Por lo tanto, no tengas miedo de buscar ayuda profesional que te asesoren en el plan de pago de tus deudas más adecuado para tu condición actual.
Cómo Evitar el Endeudamiento Excesivo
Ahora que ya pudiste pagar tus deudas es sumamente importante dejar de hacer nuevas deudas.
Para esto te voy a explicar algunas ideas importantes que puedes comenzar a seguir para evitar estar endeudada.
Creación de un presupuesto:
El primer paso para evitar el endeudamiento excesivo es saber exactamente a dónde va tu dinero.
Para ello, puedes crear un presupuesto. Anota todos tus ingresos y gastos mensuales, y luego haz ajustes según sea necesario.
Recuerda que el objetivo es gastar menos de lo que ganas.
Por ejemplo si ganas 500 $ no puedes gastar 500 $ o peor 700 $, es decir no puedes gastar todo lo que ganas ni menos aún más de lo que ganas.
Para ello, debes reservar una parte de tu salario para todos tus gastos incluyendo una cantidad para ahorros o inversiones.
Para ayudarte a crear tu presupuesto mensual te dejo otro artículo aquí para que consigas hacerlo.
Ahorro para emergencias:
Una de las razones por las que las personas se endeudan es porque no están preparadas para los gastos inesperados.
Por eso, es importante tener un fondo de emergencia. Es decir, un dinero que esta reservado para cuando se presenta alguna dificultad, enfermedad o desempleo.
Así que, intenta ahorrar al menos tres a seis meses de gastos de subsistencia, esto es lo que los especialistas recomiendan
Sin embargo, entiendo que esto puede parecer mucho, pero incluso un pequeño ahorro puede ser de gran ayuda en caso de emergencia.
Por lo anterior, comienza de a poco a construir tu reserva de emergencia, así estarás más segura cuando se presenten situaciones dificiles en tu vida.
Vivir dentro de tus medios:
Esto puede parecer obvio, pero a menudo es más fácil decirlo que hacerlo.
De este modo, evita las compras impulsivas y piensa dos veces antes de hacer grandes compras.
Cada vez que vas a comprar alguna cosa bajo un impulso emocional sea porque estas feliz o triste, piensa y reflexiona si realmente necesitas ese producto.
Por tanto, considera si lo que quieres comprar es solo para llenar algún vacío emocional o para sentirte aceptada, o bien para sentirte superior a otros.
Evalúa tus motivaciones de compra y verás que en muchas ocasiones son solo impulsos emocionales pero no verdaderas necesidades.
Asimismo, no vivas para impresionar a otros, ni comprando todo lo que veas o te guste solo para ser aceptada por otras personas.
Por lo tanto, si no puedes permitirte comprar algo sin endeudarte, probablemente no lo necesites o no sea el tiempo adecuado para comprarlo.
Usar el crédito de manera inteligente:
Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta útil, pero solo si se usan correctamente.
Intenta pagar el saldo completo cada mes para evitar los cargos por intereses.
Entonces evita al máximo comprar en cuotas con tu tarjeta de crédito, recuerda que cada vez que compras algo y no lo pagas de una vez es una nueva deuda que adquieres.
Por tanto, es sumamente importante que para el uso de tarjetas de crédito tengas control emocional y un poco de educación financiera para saber usarlas y no caer en deudas.
Y recuerda, solo porque tienes un límite de crédito alto no significa que debas usarlo todo.
Educación financiera
La educación financiera es clave para evitar el endeudamiento excesivo. Esto incluye entender cómo funcionan los intereses, cómo leer tu informe de crédito, y cómo hacer un presupuesto.
Cabe destacar que hay muchos recursos gratuitos disponibles en línea para ayudarte a mejorar tu educación financiera.
Para ello es preciso que consigas por lo menos entender aspectos básicos como:
Entender cómo funcionan los intereses:
Los intereses pueden ser tu mejor amigo o tu peor enemigo.
Cuando ahorras o inviertes, los intereses pueden ayudarte a aumentar tu dinero con el tiempo.
Pero cuando tienes deudas, los intereses pueden hacer que debas más dinero.
Por eso, es importante entender cómo funcionan los intereses compuestos y cómo pueden afectar tus finanzas.
Por esto es preciso que cuando contraigas una deuda tengas en cuenta que los intereses pueden convertirse en tus peores enemigos.
Leer tu informe de crédito:
Tu informe de crédito es como tu boletín de calificaciones financieras.
Por tanto, muestra tu historial de pagos, la cantidad de deuda que tienes y cuánto crédito tienes disponible.
Es importante revisar tu informe de crédito regularmente para asegurarte de que la información es correcta y para entender cómo tus acciones financieras afectan tu puntuación de crédito.
Es importante que comiences a educarte financieramente para que consigas entender al menos los conceptos más básicos y los números más elementales.
No es necesario ser un genio en matemáticas para poder entender lo básico de tus finanzas. Solo es cuestión de proponerte y dedicar un tiempo a adquirir conocimientos.
Hacer un presupuesto:
Un presupuesto es un plan para tu dinero.
Te ayuda a entender cuánto dinero estás ganando, cuánto estás gastando y dónde puedes hacer ajustes.
Al hacer un presupuesto, puedes asegurarte de que estás viviendo dentro de tus medios y evitando el endeudamiento excesivo.
Por lo tanto, uno de los pasos básicos es tener tu presupuesto detallado especificando tus ingresos y gastos mensuales.
Así serás tú quien controle el dinero y no sea al contrario.
Recursos en línea:
Hay muchos recursos gratuitos disponibles en línea para ayudarte a mejorar tu educación financiera.
Estos pueden incluir blogs de finanzas personales, cursos en línea, calculadoras financieras, canales de Youtube y más.
Aprovecha estos recursos, incluso muchos de ellos gratuitos para aprender más sobre cómo manejar tus finanzas.
Recuerda, la educación financiera no es algo que se aprende de la noche a la mañana. Es un proceso continuo.
Pero con el tiempo, puedes adquirir las habilidades y el conocimiento que necesitas para tomar decisiones financieras inteligentes y evitar el endeudamiento excesivo. ¡Tú puedes hacerlo!
De Deudora a Ahorradora: el ejemplo de Laura
La Historia de Laura: De Deudas a Ahorros
Hace unos años, Laura era una mujer joven que luchaba con una montaña de deudas.
Había acumulado una gran cantidad de deudas de tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles, y se sentía abrumada y asustada.
Cada mes, veía cómo su dinero se iba en pagos mínimos, y parecía que nunca iba a salir de la deuda.
Pero en cierta ocasión Laura decidió que no iba a dejar que sus deudas controlaran su vida.
El cambio de Laura
Comenzó a educarse sobre finanzas personales, aprendiendo todo lo que podía sobre presupuestos, ahorros e inversiones.
Creó un presupuesto estricto, recortó gastos innecesarios y comenzó a pagar más que el mínimo en sus deudas cada mes.
Fue un proceso lento y a veces desalentador, pero Laura se mantuvo firme. Celebró cada pequeña victoria, cada deuda que lograba pagar.
Y con el tiempo, comenzó a ver progresos. Sus deudas comenzaron a disminuir y por primera vez en mucho tiempo, comenzó a tener algo de dinero extra al final de cada mes.
Laura tomó ese dinero extra y comenzó a ahorrar. Al principio, era solo un poco cada mes, pero con el tiempo, esos pequeños ahorros comenzaron a sumar.
Eventualmente, Laura tuvo suficiente dinero ahorrado para comenzar a invertir. Hoy, Laura es una mujer completamente diferente.
Actualmente ha pagado todas sus deudas y tiene un sólido fondo de ahorro. Incluso ha comenzado a invertir en su futuro.
Aunque todavía tiene que ser consciente de sus finanzas, ya no vive con el constante estrés y la preocupación que las deudas solían causarle.
Aprendizajes de la historia de Laura
La historia de Laura es un recordatorio de que, sin importar cuán grande sea la deuda, siempre hay esperanza. ¡Si Laura pudo hacerlo, tú también puedes!
Una vez que consigas pagar tus deudas y dejar de crear nuevas deudas, y luego que comiences a hacer tu reserva de emergencia puedes comenzar a ahorrar para algunas metas y sueños que tengas.
Estos objetivos pueden ser comprar un carro, hacer un viaje, o comprar algo que quieres.
De este modo, ya estarás mucho más estable financieramente y enfocada en unas metas económicas claras.
Con educación, determinación y un poco de disciplina, puedes tomar el control de tus finanzas y trabajar hacia una vida libre de deudas.
Conclusión
En resumen, la gestión de deudas no tiene por qué ser una lucha constante.
Con estrategias inteligentes como el método de la bola de nieve, el método de la avalancha, la consolidación de deudas, la negociación con los acreedores y el asesoramiento crediticio, puedes tomar el control de tus finanzas y trabajar hacia una vida libre de deudas.
Además, la prevención es clave. Al vivir dentro de tus medios, puedes libremente crear un presupuesto, y ahorrar para emergencias.
Asimismo al educarte financieramente, puedes evitar caer en la trampa del endeudamiento excesivo.
Ahora que tienes las herramientas y el conocimiento, es hora de actuar. Te dejo otras informaciones por aquí
Comienza hoy a implementar estas estrategias y da el primer paso hacia tu libertad financiera.
Recuerda, cada pequeño paso cuenta y, al igual que Laura, tú también puedes pasar de estar endeudada a tener ahorros. ¡Tú puedes hacerlo!
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